忠告：千萬別買萬能險，你的需求就應該買一年期的消費型保險。只要是經(jīng)營壽險的公司都有這種一年期的消費型保險，所以很難說誰的更好一點，光保險公司就六、七十家，所以不好推薦

首先 商保是不能代替社保的。商保是社保的補充。

如果您要購買商保，最接近的只能加住院醫(yī)療補貼型的附加險。

如果排除你要代替社保的話，建議您買份重大疾病保險。

有兩個思路可以參考;

1. 純保障型終身重疾險附加定期壽險
2. 萬能險終身壽險，將保額設置為30萬，附加重疾險保額設定為20萬，萬能險雖然是自然費率扣款，但年輕扣除極低，每年風險保障費用只有幾百元，同時為將來規(guī)劃養(yǎng)老打下了基礎（因為萬能險可以按自己收入情況調(diào)整保費支出，并按家庭情況每年調(diào)整保額）
當然，無論是以上哪個思路，首先擁有一張意外險卡單是必須的，解決社保無法報銷意外醫(yī)療問題，同時解決人生中我們最不可控的風險。100元-200元一張，根據(jù)需要和情況購買，如果

你給她買保障型的，交十年左右，到期后，把所有你交的錢還要退給你的那種```你去問問，大概一年2000左右