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四十歲買什么保險好?

年金險需要明確的兩點(diǎn)

時間:2018-10-16 14:15:46

如果按照國家規(guī)定的養(yǎng)老金政策,養(yǎng)老金只能替代40-50%退休前工資,單單靠這些來維持退休后的生活是不夠的,這個時候,我們就需要商業(yè)養(yǎng)老保險來補(bǔ)充了。就是今天多保魚要介紹的年金險。

關(guān)于年金險,人們對此褒貶不一。我認(rèn)為有兩點(diǎn)需要明確:

首先,年金險基本上失去了保險的互助屬性。

保險的本質(zhì)之一是互助,或風(fēng)險分擔(dān),如重大疾病保險、意外險、醫(yī)療保險、壽險,提前收取保險費(fèi)用,然后在發(fā)生保險時賠償被保險人。

互助的重要前提是在發(fā)生保險事故時的人足夠少,如果每個人都有一個保險事故理賠,那么它不會被稱為互助,而是自助,因?yàn)榇藭r每個人都支付保險費(fèi)用和相同的保險金額。 

年金險就是這樣,它只是自助,沒有互助,用特定的產(chǎn)品來說明,你會明白的。

例如,泰康目前正在發(fā)售鑫福年金保險,主要保險的保險責(zé)任如下:

第六個、第七個保單年度特別保險金;

在8保單年度 ,領(lǐng)取養(yǎng)老保險費(fèi)在養(yǎng)老金年齡(65或70歲)之前支付;

在65歲或70歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老保險;

養(yǎng)老保險保證領(lǐng)取到99歲,即使您在99歲之前沒有死亡,保險公司也會一次性支付剩余的未付養(yǎng)老金;

在領(lǐng)取養(yǎng)老保險(65歲或70歲)之前,死亡返還到保險費(fèi)用或更高的現(xiàn)金價值;

總之,消費(fèi)者支付的所有保險費(fèi)用最終都會獲得100%的支付。

換句話說,購買年金險,我們支付的所有保險費(fèi)幾乎100%用于我們自己,不會均勻分配給別人支付風(fēng)險損失,其他人不會分擔(dān)風(fēng)險給我們,互相不“占便宜”。

每個人都承擔(dān)了自己的養(yǎng)老金負(fù)擔(dān),這正是我所說的。 年金險已經(jīng)成為一種自助產(chǎn)品,基本上失去了保險的互助屬性。然后我要表示它與其說是年金險,它更像是一個理財(cái)產(chǎn)品,類似于銀行存款、股票、債券、基金,一個年金險產(chǎn)品的好壞,只有它的收入相關(guān),與保障無關(guān)。

順便說一句,買保險沒有必要考慮配置年金險,年金險只是存錢的一種方式。還有一點(diǎn)需要明確的是,年金險一個安全可靠的投資屬性,決定了它的收入不會很高。

最后,還是要提醒一下大家,購買保險的時候是沒有必要考慮年金險的,因?yàn)樗皇潜U夏愕娜松戆踩皇且环N存錢的方式,在未來你退休以后,可以拿到一筆比較豐厚的養(yǎng)老金,但是它的收益確實(shí)是不高的,不推進(jìn)資金不夠的人購買。

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