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四十歲買什么保險好?

買保險前都需要體檢嗎 體檢的那些事你都清楚嗎?

時間:2018-04-04 11:10:44 來源:希財網(wǎng)

據(jù)保監(jiān)會歷年的理賠數(shù)據(jù)顯示,目前80%左右的保險理賠糾紛,都是由于在投保時的“健康告知”引發(fā)的,因為在投保時的健康告知,多半只是經(jīng)業(yè)務員書面或口頭詢問,而非經(jīng)過體檢確定,因此極易引發(fā)糾紛,那么,在買保險前都需要體檢嗎?

買保險前都需要體檢嗎

一、需不需要體檢?

保險代理人群體魚龍混雜,因此在投保時,極少有完全按照保險合同執(zhí)行的,尤其是在健康告知一項,多半是簡單詢問。有代理人急于拉業(yè)務,甚至虛假宣傳稱免檢投保,那么,真的都是免檢投保嗎?

其實,投保任何一份保險,都會要求如實填寫健康告知,如果被保險人滿足健康告知問卷對于健康的需求,確實不需要體檢;但如果被保險人并未全部滿足健康告知對于健康的需求,那么是需要進行體檢的。

二、什么情況需要?

被保險人投保是為了避免可能的風險,而保險公司在設計產(chǎn)品或者承保時,同樣也會規(guī)避一些可以預見的風險,比如帶病投保等。那么,都有哪些人群買保險前都需要體檢呢?

1、潛在風險客戶

吸煙、酗酒、肥胖已經(jīng)年齡較大者,保險公司認定其風險系數(shù)較諸普通人要高,因此會要求體檢。

2、有既往病史者

任何有既往病史的客戶,保險公司都會要求進行體檢。

3、超額投保客戶

保額超出一定限度的客戶,保險公司基于風險考量,也會要求進行體檢。

4、抽查

此外,保險公司會隨機選取一部分客戶,在投保前進行體檢,大概比例約為新保單數(shù)量的3%。

三、體檢主要查什么?

根據(jù)投保的產(chǎn)品不同,保險公司要求體檢的項目也會有所差異,一般包括血常規(guī)、心電圖、B超、肝功能、以及最基礎的體格檢查等。

四、體檢的費用誰出?

通常情況下,如果正常承保或者被延期承保、甚至拒保的,體檢費用由保險公司承擔,而如果保險公司已經(jīng)承保了,但被保險人又突然要求退保的,體檢費用則由被保險人承擔。

五、查出問題怎么處理

體檢不可怕,可怕的是體檢查出問題,那么體檢如果查出問題,又該怎么處理呢?保險公司面對體檢查出問題的新保單,通常會有如下處理方式:

1、拒絕承保

保險公司直接拒絕承保,這是最為極端的情況,出現(xiàn)幾率較小。

2、責任除外

對于查出問題某種疾病和死亡責任不進行承保,其他保險責任正常。

3、延期承保

一般是在保險人的健康情況不完全明了的情況下,保險公司通常會觀察一段時間,再決定是否承保。

4、加費承保

這是最為常見的一種情況,即保險公司在衡量得失之后,決定承保,但需要被保險人增加保費,以避免自身利益受損。

此外,不同的保險公司對于健康的核保限度并不一致,因此,在投保時我們需要根據(jù)保險公司的實際情況進行處理,但是,不論什么情況,一定要理解并如實填寫健康告知,以免日后出現(xiàn)拒賠糾紛。

既然如此,那么買保險前都需要體檢嗎?其實,不同的公司、不同的人群,不同的產(chǎn)品,對于體檢的要求都會有所差異,因此,您在買保險前,需要根據(jù)實際情況才能決定是否需要體檢。

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