不能替代，這兩種保險(xiǎn)是互補(bǔ)的，互相保有下面兩個(gè)缺點(diǎn)：

1、相互保保障額度不足。依據(jù)相互保參保規(guī)則，30-39歲的用戶(hù)，保障額度為30萬(wàn)；而40歲到59歲的用戶(hù)保障額度僅為10萬(wàn)。

2、保障期限不夠長(zhǎng)。相互保會(huì)在60歲后自動(dòng)退出，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，重大疾病的發(fā)病率隨年齡遞增而不斷升高。在最需要保障的時(shí)候，相互保并不能起到作用。如果沒(méi)有配置其他的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，那么一旦超過(guò)60歲出險(xiǎn)，可能會(huì)給家庭帶來(lái)很大的影響。

不能替代，有了互相保還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)，這兩種保險(xiǎn)是互補(bǔ)的，并不能替代。

原因是互相保的額度不夠，而且保障期限也不夠長(zhǎng)，在60歲以后會(huì)自動(dòng)推出，很難得到保障，最好都買(mǎi)，兩者互補(bǔ)。

相互保屬于大病互助計(jì)劃，并不屬于保險(xiǎn)，可以作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充，但是不能代替重疾險(xiǎn)。其原因如下：

1、保障額度不高

相互寶初次確診疾病不滿40周歲，可領(lǐng)取的保障金為30萬(wàn)，初次確診疾病在10-59周歲，可領(lǐng)取的保障金為10萬(wàn)。但現(xiàn)實(shí)生活中若真患上重大疾病，10萬(wàn)保障金是不夠的。

2、保障期限不夠長(zhǎng)

相互寶最多可以保障至60歲，超過(guò)60歲將會(huì)自動(dòng)退出。而重大疾病的高發(fā)年齡則是在60歲之后，這段時(shí)間是最需要保障的時(shí)候，因此相互寶并不能起到很好的保障作用。