這個還真算不出來誰合算，誰不合算。還是要根據自身的情況來看吧。
如果自身經濟壓力比較大，但又擔心壯年有疾病風險或者是兒童年齡比較小?？赡芟M型合算一些。畢竟保費便宜，不會對自身生活產生影響。但這個隨你年齡增加，保費會越來越貴，60多歲之后很多公司就不承保了，這是主要的弊端。
如果沒有什么經濟壓力，還是建議購買終身型的，早買的話，費率也低，而且保障的時間比較少。不過由于通貨膨脹的原因，這個返還的資金還是會縮水的，建議購買分紅型的，這樣可以抵御部分通貨膨脹。
希望對你有幫助，有其他相關

返還型的更合算；其實都差不多。不管你是誰；你都不可能算得過保險公司的精算師。

您好！返還型和消費型的重大疾病保險是各具特色的，是針對不同保險需求的人士設計的，能夠滿足不同人群的需要。想要選擇一份適合自己的重大疾病保險公司和產品，應是根據自己的情況具體選擇的?；蹞窬W提供有眾多類型的重疾險產品，希望能對您有所幫助。

返還型和消費型的重大疾病保險的主要區(qū)別：

1、在保費方面，因為保障期限短且不需要返還，因此非返還型短期險相對較為便宜。而返還型產品則屬于長期產品且要返還保費，因此相比之下年保費較高。
2、在保障方面，非返還型產品的特點是，可以用

消費型保險，相對繳費低保障高，杠桿作用更好一些，但是消費型保險一般保障時間有限，如果購買消費型保險，記得做好保障期結束后的保障。

保障希望是保障終身的最好，消費型便宜但是保一年算一年，明年能不能保還不一定；返還型的，雖然有些保終身，但是一般都是繳費比較高。
我的建議是買保險，就是要把錢花在刀刃上，買保障。我是上海平安保險顧問。