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四十歲買什么保險好?

什么是核保,需要準備哪些材料

時間:2018-11-14 12:04:14

  總是有很多人問多保魚,為什么投保是時候,身體明明很健康,保險公司卻要我增加保費呢?為什么有些保險公司還要求體檢呢,不體檢的話,保險公司是不是就不知道呢?那將來理賠會很麻煩嗎?.....問題實在是太多了,多保魚在這里就不多說了,下面講講核保是怎么樣的。

  1、什么是核保?

  核保,英文“underwriting”,是指保險公司使用專業(yè)風險評估技術評估被保險人的死亡率和發(fā)病率風險,并根據(jù)評估結果對被保險人的風險進行分級。簡而言之,就是風險識別,風險評估和風險分級的過程。

  核保部門的很大一部分職責是確保風險機構的同質性:

  風險最小的優(yōu)質體,一定會賺錢

  大多數(shù)風險都在正常的容忍范圍內(nèi),有些可能是欠款,但經(jīng)過一定的核保選擇后,總體還是可以獲得整體利潤。

  風險最大的最不合格的機構肯定會賠錢。

  2、為什么要進行核保?

  1.反選擇和控制道德風險

  信息不對稱,劣幣驅逐了良幣

  不健康的人對保險的需求高于健康的人。

  保險的誕生具有吸引不良資金(劣質體)的性質。身體健康的人不能想到購買保險。如果他們不好,他們可以支付更多的保險費。因此,如果保險公司根本不控制,可以想象攝入的都是不健康的,而健康的人認為他們生病的機會很小而且遠非保險。因此,保險公司必須是核保,否則,沒有必要直接做慈善事業(yè)好了?

  2.避免理賠經(jīng)驗比預期的理賠差

  每個產(chǎn)品在定價時對退保速率、理賠率有一定的假設,基于樣本大小足夠大的基礎上,而核保則驗證個體。

  3.理賠二核,從入口和出口的風險進行把控

  第二個核心指的是核保核補償,一個控制前端和一個后端的掌握。你說保險公司是嚴進寬出或者寬進嚴出,它指的是這兩個。但是,當前的理賠實際上處于更標準化的水平。 “保險公司將盡力避免失去它。”結論真的不對。事實是,沒有辦法知道問題,但沒有辦法就時間達成一致。如果你得到證據(jù),你就會失去它。

  下面列舉兩個核保需要的要求,其他基本上就相差無幾。

  3、醫(yī)療核保要求

  1.免體檢額的確定

  考慮的因素包括:性別,年齡,渠道,團體規(guī)模和保費規(guī)模(團體保險),以前的理賠經(jīng)驗分析,業(yè)務規(guī)模,差異化免除體檢配額,同業(yè)水平等。

  2.要求超過免除金額但保額更低的保單核保

  由公司的核保規(guī)則設定的體檢項目

  過去六個月客戶的體檢報告,團體保險客戶在過去一年的體檢報告

  3.對于健康告知異常客戶,請求健康問卷和醫(yī)療報告

  4.除了公司的核保規(guī)則要求的體檢項目外,再保險公司還建議或要求進行額外的體檢項目,如甲狀腺B超。

  4、財務核保要求

  1.工薪階層客戶的收入和勞動能力證明

  薪資單或個人所得稅單

  個人凈資產(chǎn)證明

  2.企業(yè)主要客戶的所有權和業(yè)務狀況證明

  營業(yè)執(zhí)照

  企業(yè)驗資報告

  企業(yè)連續(xù)三年審計報告

  公司債務相關信息

  對于保險,您的身體狀況是一回事,財務狀況是另一回事。此外,這不是要看現(xiàn)在,而是要考慮將來繼續(xù)的能力,也就是證明你將來有錢支付保費。正因為如此,保險公司通常要求(年齡+支付期≤60歲),即每個人在有經(jīng)濟能力(退休前)時支付保費。對于大保單來說,財務核保比醫(yī)療核保更重要。

  所以說,核保對每個人來說都是很重要的,核保決定了你是否可以投保,可以說核保決定了你投保的生死。大家在投保的時候需要多家加留意,特別是核保的時候需要準備的資料等等,希望多保魚的分享對大家有所幫助。

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