現(xiàn)在很多家庭有了保險的意識，開始為了家庭的保障去投保，但是要知道保險也不是可以一勞永逸的方面，我們需要結合自己的家庭收入狀況和家庭成員的風險狀況，合理的進行家庭保險的配置，并不是說我買了保險就好了，重點在于是不是買對了保障。

配置理念一：先成人再兒童。

配置保險有一個非常重要的原則，即“先大人、后小孩”。

購買保險主要是為了轉移未來20年或30年的大風險，作為經濟的支柱，家庭負擔相對較重，而且有小有老。還有債務，如抵押貸款和汽車貸款。如果這些年出現(xiàn)問題，對整個家庭的打擊可能是致命的。因此，購買保險必須首先保護經濟支柱，首先是成人和兒童。大人有保障是孩子最大的保障，生病的保險公司給錢治療，積蓄不會影響生活，孩子有錢繼續(xù)過上好日子，財務狀況保障住，然后給孩子一個很好的環(huán)境成長，這是孩子們最大的責任。

這不是孩子不需要保險，而是先考慮成人，尤其是家庭支柱的基本保障，然后根據預算配置寶寶。相信在未來，將會生產更好的保險產品，同時，我們必須相信，我們的孩子在成年后可以獨立賺錢。

配置理念二：先保障，后理財

保險的本質是轉移風險，因此很少通過保險來進行理財。畢竟，保險融資的好處并不高。要配置保險，請首先考慮配置的含義。為什么需要配置和配置可以涵蓋哪些風險？

理財保險，什么是分紅保險、教育金、返還型這種回報基本上屬于這一類。這種類型的產品不是標準意義上的保障產品，而是保障的財務附加組件。許多人購買或聯(lián)系了這種產品，即保障和財富管理。這是因為許多人不了解保險的含義，他們沒有心思計算對比度，所以他們被愚弄了。事實上，這種類型的產品不具有成本效益，昂貴且不起保險的意義。購買第一種保險產品時，不得買此保險產品。

從專業(yè)角度來看，金融保險并不像純粹的保障保險那樣具有成本效益。同樣數(shù)量的保險費用要貴得多。最麻煩的是，許多人已經以相同的價格減少了保險金額，從而產生了總保險金額。大多數(shù)交給其他財務管理的保險費用遠遠超過保險公司給你的利息收入。每個人都喜歡回歸的想法可能與保險業(yè)的發(fā)展有關。 中國保險業(yè)是從養(yǎng)老保險發(fā)展起來的。對保險的初步了解是國有企業(yè)和機構向員工支付一些錢，然后可以領取養(yǎng)老金。因此，“返還”首先印在保險的兩個字上，這也是大多數(shù)老一輩人的保險意識。但是，保險已經發(fā)展到今天，我們必須更新這種認知。保險購買的原則是“首先保障，后期融資”，純粹的保障保險可以單獨購買，所以在整個家庭不完整的情況下保障我們不建議購買這種“財務”保險。

配置理念三：做足夠的保險

購買重大疾病保險建議必須購買足夠的保險。

目前常發(fā)的重病治療費用平均為22.4W，重大疾病保險金額一般至少需要30w保險金額。這只考慮治療費用。如果考慮康復成本和收入補償，加上通貨膨脹，通常建議至少50w +保險金額。

購買保險的意義是防止不確定性的一大風險。這種不確定性尚不清楚這種風險是明天發(fā)生，還是發(fā)生在10年30年之后或更長時間。因此，保險的意義在于我們購買了一定的結果，也就是說，我已經確定了一定的時間，發(fā)生某種大的風險，我可以得到一定的經濟補償補償，讓家人通過這個障礙。

雖然嚴重疾病的時間是保障，但考慮到家庭經濟能力，經濟壓力和終身疾病的選擇。所以這個保障已經變得確定但不足以應對風險，事實上，仍然不確定是否跨越障礙。因此，需要平衡保障時間和保障配額。最好結合家庭的年收入并使其合適。如果收入情況不理想或預算不足，那么您可以選擇為常規(guī)重病保險提供足夠的保險，而您不能因為選擇終身保險而減少保險金額。這個基本的分配原則希望每個人都記??！

做到以上的三個步驟，多保魚認為就基本上差不多了，能考慮到這三個方面的家庭，在保險配置上相信也會更加準確。如果不知道入喉挑選產品的話，可以選擇專業(yè)的保險代理人進行保險規(guī)劃，這個也是個很不錯的選擇。