對于重疾險，很多人有錯誤的認識，認為重疾險即使確診就賠，你不確診就賠償，你保險公司就是騙人的。對于帶有這一觀點的人呀，多保魚勸你們好好看看保險產(chǎn)品上面的條款好不好，不要在給保險抹黑啦。

重疾風險范圍從保障25到150種疾病。數(shù)字變化很大，但疾病的概率差別不大，前25種疾病中理賠的概率高達95％。

疾病的賠付大致分為3類：確診就可以理賠，已經(jīng)實施了約定的手術(shù)，并且達到了疾病約定狀態(tài)。

a、確診即可理賠

合格的醫(yī)療機構(gòu)檢查并確認診斷符合疾病的定義，就可收到賠付。常見的惡性腫瘤，發(fā)病率最高的重疾，占公司理賠率的60％以上。

b、已經(jīng)實施了約定的手術(shù)

明確要求實施約定的手術(shù)并達到賠付狀態(tài)。常見的是重大器官移植，如肝臟、心臟、腎臟之類；或老年人冠狀動搭橋手術(shù)。

c、達到疾病約定狀態(tài)

該疾病需要維持一段時間，才能達到特定的疾病狀態(tài)。典型的代表是腦中風后遺癥：

最后，看看25種高風險主要疾病的理賠匯總：

25種高危重大疾病的理賠匯總

不要被別人欺騙重疾危險就是診斷即可理賠！

重疾賠付真的苛刻？

a、疾病賠付是一種高概率通用標準

有人說疾病的定義很苛刻，或者說小公司的疾病定義是苛刻的。不可忽視的是，所有重疾保險合同都有一段：

第1種至第25種主要疾病是中國保險業(yè)協(xié)會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（中保協(xié)壽[2007]9號）中規(guī)定的疾病。

這25種疾病由保險協(xié)會和醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合開發(fā)，這是一個通用標準。難道國家是故意讓所有人賠錢并幫助保險公司？相反，當時制定了標準來保護消費者權(quán)利，結(jié)合現(xiàn)代醫(yī)學進步，并借鑒國際經(jīng)驗......

b、 重疾風險的性質(zhì)是收入損失保險

有人說嚴重的阿爾茨海默病、嚴重腦損傷、嚴重哮喘等，有“嚴重”這個詞，但這些疾病在早期階段沒有危害，但只是隨著疾病惡化而慢慢惡化和升級。癌癥、燒傷、肢體丟失之間存在差異，一旦發(fā)生，就極其有害。

并且不要忘記，重疾保險設計的性質(zhì)是收入損失保險。在危險升級的后期階段，災難發(fā)生，重疾風險是最后一道防線，在后期為家庭提供了強有力的保護。

換個角度，如果你發(fā)燒也可能賠重疾險，估計這個重疾風險保險費用也應該是天價了。

如何確保“保障最大化”

a、 重疾風險附加輕癥

多保魚建議添加輕癥和輕癥豁免。輕癥被理解為早期重疾，一般為賠付重疾 20％-30％的保金。同時，在延遲付款期間無需支付保險費用，重疾也可以賠。

還有一個新推出的中癥，據(jù)說比重疾更輕，比輕癥更嚴重，而賠付一般是保險費的50％。這些癥狀輕癥降低了理賠的門檻，當然，額外的風險將增加保險費用，而預算緊張，就考慮添加輕癥。

b、醫(yī)療保險

醫(yī)療保險報銷不限于社會保險內(nèi)外用藥，可以設置住院治療早期疾病、手術(shù)費用、藥品費用。

重疾保險和醫(yī)療保險是真愛cp，兩者相得益彰，并不會增加太多保險費用，保障更全面。

最后的總結(jié)

重疾理賠是一致的識別標準。幾百年來，合同不會是欺詐性的，不會因為它來我們這里就變成了騙人的。

我們要理性地看待它，降低期望，通讀合同，如果你不理解它，你就問呀，可以多問問身邊的人，也可以通過多保魚了解呀。