前幾天的九號臺風“利馬奇”，在浙江省溫嶺市沿海登陸，登陸之后，強勢席卷浙江，江蘇，山東等多地，造成極大損失。有時候打開新聞軟件，不知道即將看到的是驚喜還是驚嚇。別人的各種故事也在提示我們，意外總是無處不在。俗話說：上路三分險，人們總是記得給車買保險，卻往往忽略了給人買保險，有的人可能說：買人身健康險太復(fù)雜，汽車險同樣也很復(fù)雜呀！所以啊，正確的觀點應(yīng)該是人為上，先買人身保險才對呢。

仔細看下來，保險也沒有那么復(fù)雜，比如意外險賠什么？不賠什么？今天就來詳細講述下

01意外險案例

意外險的生效時間一般為次日零點開始。也有極少是幾天之后才生效。

老家旁邊的鄰居，有一個19歲的小伙子，上午親戚推薦一份意外險就買了，中午的時候，家里又買了一輛摩托車，出于新奇，中午沒吃飯就騎車出門了，結(jié)果家人等來的是車禍身故的消息，家里只有這么一個兒子，老兩口很是傷心，在處理完孩子的事情之后，向保險公司申請索賠，結(jié)果得到的是拒賠，理由是保險沒生效，因為合同上明確寫著生效時間為次日零點

02意外險賠什么？

意外險定義要求中有四大元素：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，那么就按照這四大元素進行舉例說明

（1） 外來的：這比較好理解，被保人以外的原因造成的，比如車禍、溺水、摔傷、剮傷、燙傷、燒傷、電擊、咬傷、輻射、酸堿毒等造成的傷害

（2） 突發(fā)的：突發(fā)事件，沒有預(yù)謀的，猛烈而突然的傷害，比如跌落、高空墜物、交通事故等造成的傷害

（3） 非本意的：屬于不可預(yù)見的傷害，比如美容手術(shù)、妊娠手術(shù)、高原反應(yīng)等均屬于可預(yù)見的可能性傷害，而像飛機事故、集體中毒等，均屬于非本意，不可預(yù)見的傷害

（4） 非疾病的：這一點是意外險糾紛比較多的，很多看似意外卻并不屬于意外導(dǎo)致的傷害，比如猝死、摔倒死亡、過敏身故等均屬于疾病，不屬于意外事故

03意外險不賠什么

相較于上述的對立面，就是意外險不賠的，比如中暑身故、妊娠意外、攀爬身故、潛水身故、高原缺氧身故、酒駕身故、自殺身故、蹦極身故、戰(zhàn)爭身故等，均不屬于意外險保障范圍

買保險有諸多細節(jié)需要注意，究竟怎么買才劃算？提前做好風險規(guī)劃，這樣才能避免多花冤枉錢，寧愿花一個月工資買保險，不花一生積蓄進醫(yī)院。