很多人說(shuō)：“帶病投保”沒(méi)關(guān)系，只要熬過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司必須配，但真的是這樣的嗎？我國(guó)《保險(xiǎn)法》投保人故意不履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)的在保險(xiǎn)期間內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退換已交保費(fèi)，所以說(shuō)在明知自己有病的情況下，故意不如實(shí)告知，即使超過(guò)兩年，不能賠的還是依舊不能賠。

那我們舉個(gè)例子：如果一個(gè)人明知道自己是乙肝病毒的攜帶者，但沒(méi)有如實(shí)告知，3年后患肝癌了，保險(xiǎn)公司一查，就診記錄顯示4年前就已經(jīng)確診有乙肝病毒的攜帶，那么保險(xiǎn)公司就可以直接拒絕賠償，所以，保魚(yú)君在這里奉勸各位不要抱有僥幸的心里去帶病投保，故意不如實(shí)告知，這樣即使你熬過(guò)了兩年，保險(xiǎn)公司也可能不會(huì)賠償。

帶病投保的人，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的判斷做出以下5種處理：

1、正常承保：告知的事項(xiàng)對(duì)投保的影響不大，保險(xiǎn)公司會(huì)給出正常投保的結(jié)論。這是最理想的結(jié)果。

2、加費(fèi)承保：一般是針對(duì)已有病史的人群，通過(guò)加費(fèi)的方式獲得承保，費(fèi)用增加一般為20%（不一定就是20%，也有20%以內(nèi)的），之后出險(xiǎn)是完全可以進(jìn)行理賠的。這也是一種比較好的承保結(jié)果。

3、責(zé)任免除：某一部位或器官罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)很大，其他的臟器無(wú)問(wèn)題，這時(shí)通常給出除外承保的結(jié)果。也就是說(shuō)，除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，其他部位的疾病出險(xiǎn)是可以正常獲得理賠的。常見(jiàn)的有女性乳腺疾病或甲狀腺問(wèn)題等。

4、延期承保：目前健康狀況不明，需要一定時(shí)間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。

5、拒絕承保：保險(xiǎn)公司在核實(shí)了提交的資料后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)了公司的承受范圍，這種情況，保險(xiǎn)公司可以合理拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)。

總結(jié)：
帶病投保的話，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)疾病風(fēng)險(xiǎn)作出上述判斷，當(dāng)然如果隱瞞病情即使投保成功，在理賠的時(shí)候查到之前有疾病就診史，處于帶病投保，那么保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。