很多人說，買了年金險(xiǎn)就可以躺著賺錢，這是真的嗎，我們就拿某知名保險(xiǎn)公司的一款年金險(xiǎn)來說，宣傳上講30歲，年交一萬，交10年，等到80歲的時(shí)候，就可以拿200萬，那十萬塊錢，翻了20倍不止，看似非常賺錢，實(shí)際上呢，要知道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員演示的利率是拿最高利率來算的，他們并不能保證真正到手，而真正可以到手的錢是在我們的保險(xiǎn)合同里，比如說生存金，保底利率等。

我們來看一下，同款產(chǎn)品它的保底利率是1.75%，80歲后實(shí)際能獲得的的錢只有20萬，而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所說的200萬，實(shí)際上是拿最高利率來計(jì)算的，而這個(gè)錢，很有可能是拿不到手的，那如果我們把這筆錢放在銀行，40年后的收益，至少有50萬，所以說，我們?yōu)榱速嶅X而去買年金險(xiǎn)，那就是大錯(cuò)特錯(cuò)了！年金險(xiǎn)的作用是強(qiáng)制儲蓄，為我們的退休生涯提供了一個(gè)非常穩(wěn)定的收入保障。

年金險(xiǎn)并不適合普通家庭，唯有兩種情況下是值得買的：

1、適合家族資產(chǎn)積累豐厚的高凈值家庭用于代際遺產(chǎn)繼承，能幫助后輩應(yīng)付現(xiàn)金流不足的問題，并有一定的避稅功能。比如祖父輩有千萬固定資產(chǎn)，沒有流動(dòng)性資產(chǎn)，分給繼承人只有固定資產(chǎn)而沒有可觀的現(xiàn)金流。

此時(shí)，由于需要先交稅，才能過戶繼承，如此，一些兒孫在沒有巨額現(xiàn)金流繳費(fèi)的情況下，不得不賣出父輩給自己遺留的固定資產(chǎn)，而潛在錯(cuò)過固定資產(chǎn)升值的機(jī)會。其次，年金險(xiǎn)的分期支付方式，也能避開一次性繳納高額遺產(chǎn)稅。

2、高利率時(shí)代的年金險(xiǎn)。中國的高利率時(shí)代在上世紀(jì)90年代，銀行一年定存收益曾有過10%以上。那時(shí)候買的年金險(xiǎn)凈回報(bào)約有6%—8%。放到現(xiàn)在，這個(gè)收益率加上保險(xiǎn)公司剛兌性的保障，有這樣的一張年金保單可以說是撿到寶，虧本的變成保險(xiǎn)公司。

總結(jié)：
年金險(xiǎn)的利率是不定的，業(yè)務(wù)員一般會按照最高利率來計(jì)算，實(shí)際上很難會拿到最高計(jì)算的金額，當(dāng)然，以上兩種情況是可以購買年金險(xiǎn)的。