陽光保險在當前壽險公司中，排不上第一梯隊，名氣不是很大，但是在產品上陽光隨E保算是比較有名，重疾險有自己特色，但是在百萬醫(yī)療險上，其代表性產品陽光人壽融合醫(yī)療C應該是在各項條款都有局限，尤其是在免賠額設置上雖然是相對免賠，但是增加了一些限制，跟主流產品差距過于明顯，通過分析看看到底是怎么樣。

  本期產品評測看點：

1、影響百萬醫(yī)療險好壞的三大要素

2、陽光人壽融合醫(yī)療C跟同類產品對比

一、影響百萬醫(yī)療險好壞的三大要素

1、續(xù)保條款。就是第一年發(fā)生理賠或身體健康變化，是否影響第二年的續(xù)保。

2、保障范圍。一般就診產生的費用來自四個方面：住院費用、特殊門診、住院前后門急診費用和門診手術費用，以此觀察醫(yī)療險保障是否全面。

3、產品創(chuàng)新。百萬醫(yī)療險大多相似，但是很多公司產品還是會在免賠、續(xù)保、增值服務上有所創(chuàng)新，更為人性化。

二、陽光人壽融合醫(yī)療險C跟同類產品對比分析

拿陽光人壽融合醫(yī)療跟當前最熱門的平安E生保進行對比，我們看看這兩款產品到底差別在哪，具體如下：

百萬醫(yī)療險一般價格都差別不大，陽光融合醫(yī)療C唯一的優(yōu)勢就是實行相對免賠，也就是社保等其他報銷金額大于免賠額時，可以不再設置免賠額，且免賠額是8000，相對而言，比其他醫(yī)療險理賠門檻要低。

但是這款產品缺點實在太多，具體如下：

1、續(xù)保年年審核

這款醫(yī)療險每年都要審核，最怕的是這種情況，如客戶保單12月到期，偏偏11月發(fā)生重疾，這個時候剛要治療卻面臨續(xù)保問題，保險公司續(xù)保意味著承擔第二年理賠的風險大增，這個時候不一定續(xù)保，對消費者而言，最需要的時候偏偏被終止了，其續(xù)保要求是：

2、不保門急診費用和門診手術費用

對于就診的四項費用中，融合醫(yī)療C是不保門診手術費用和住院前后門急診費用，所以醫(yī)療保障上有缺口。

3、設置基本醫(yī)療未先行賠付扣除額

重疾治療往往會用到特殊門診、門診手術等，我們知道社保只承擔住院治療，對于門診治療只能刷醫(yī)保卡，醫(yī)保卡金額極其有限，陽光融合醫(yī)療險不僅限制特殊門診年度最高10萬，而且社保沒有報銷的話，還要扣除基本醫(yī)療未先行賠付扣除額，其條款是：

產品總結：這款產品最大的問題在于：戴著眼鏡也找不出一個讓人信服的真正優(yōu)點。在產品本身的續(xù)保、保障范圍上乏善可陳，唯一優(yōu)勢是相對免賠，但是增加了基本醫(yī)療未先行賠付扣除額，不僅單項住院費用有限額，年度總額也只有50萬，這款產品缺點一大堆，跟同類產品差距過于明顯。

百萬醫(yī)療險本身理賠門檻高，且可以隨時漲價或停售，保險公司承保風險很小，所以不強求有多么創(chuàng)新，只要續(xù)保寬松一點，保的比較全就比較好，沒有任何必要設置如此苛刻條款，成為反面典型。